Банки должны отвечать за успешность промышленности, считает фракция КПРФ.

Фракция КПРФ в Госдуме предлагает обязать российские банки постепенно переходить к системе, в рамках которой банки станут заинтересованы в успешности работы кредитуемых ими предприятий. Об этом заявил депутат Госдумы, зампред комитета по финансовому законодательству Вадим Кумин. Он напомнил, что недавно «Русал» взял кредит у консорциума международных банков, и ставка по этому кредиту плавает в зависимости от цен на мировом рынке на алюминий. «Если цена на этот металл идет вниз, то банки берут на себя часть ответственности по кредиту. Надо и наши банки обязать работать так же, то есть участвовать в прибылях и убытках кредитуемого предприятия. Если хотите, то это своего рода внедрение принципов исламского банкинга на нашей земле – хочешь успеха – дели его с клиентом», – считает депутат. «Возьмем для примера машиностроение. Рентабельность реализованной продукции в 1-м квартале текущего года составила 4,7%. Индекс цен производителей в машиностроении по последним данным за год вырос еще на 3%. Итого получаем 7,7%», – говорит Вадим Кумин. И тут же приводит сравнение – у Банка России ставка рефинансирования составляет 8,25 % годовых, не говоря уже о ставках по кредитам коммерческих банков, которые – тут Кумин цитирует мнение министра промышленности и торговли Дениса Мантурова – носят запретительный характер! Естественно, капитал в таких условиях в эти отрасли не пойдет, отмечает депутат. При этом в добывающей промышленности рентабельность 30%, и от желающих туда инвестировать нет отбоя, уверен он. «Если мы не перестроим нашу финансовую систему таким образом, чтобы конечная стоимость кредитов для предприятий снизилась до 5–6%, то никакой модернизации у нас не получится», – считает депутат. С инициативой о снижении ставки по кредитам для промышленных предприятий и о введении понятия консолидированной ответственности банка за успех кредитуемой компании, фракция КПРФ в Думе выступила на слушаниях отчета Центробанка в Думе. Увы, новый глава Банка России Эльвира Набиуллина не присутствовала в Думе на момент внесении данного предложения КПРФ, и реакции руководства ЦБ на предложение КПРФ пока не последовало. Bankir.Ru опросил юристов, банкиров и аналитиков о том, целесообразно ли предложение КПФР, и можно ли его реализовать при современном состоянии российской банковской системы. «На мой взгляд, предложенная инициатива своевременная и очень нужная. По сути, банки и сегодня опосредованно несут ответственность в связи с невыгодными для предприятий условиями кредитования: так, если клиент не в состоянии расплатится с банком, в том числе из-за, например, завышенной ставки, то банк недополучает денег, создает резервы по сомнительным долгам и несет убытки», – считает управляющий партнер группы юридических и аудиторских компаний «СБП» Ольга Пономарева. Поэтому в условиях нестабильной экономики внимание банков к бизнесу клиентов оправдано и разумно. Такой подход со стороны банкиров поможет бизнесу остаться на плаву и справиться с временными трудностями, считает юрист. Ольга Пономарева отмечает, что, к сожалению, сейчас банки часто используют сложности кредитуемых клиентов для завладения их активами, тем самым пополняют свои активы, а на бизнесе клиента ставят крест. «Это однозначно плохо для экономики. Нужен разумный подход банков в виде снижения ставки в зависимости от экономической ситуации, введение рассрочек – все это улучшило бы ситуацию в экономике», – добавляет эксперт. Если исходить из того, что банковский кредит предоставляется заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, то все параметры и особенности передачи денежных средств должны быть в нем и прописаны, отмечает доктор юридических наук, заслуженный юрист России Иван Соловьев. И если кто-то будет готов кредитовать на таких условиях, которые предлагает ввести КПРФ – то на здоровье. «Но вполне логичным является и то, что уж коль конъюнктура падает, заемщик терпит убытки, и банк разделяет их, ужимая получаемые проценты, то в случае благоприятного движения рынка и появления хорошей доходности банк будет претендовать и на часть полученной выгоды в виде пропорционального повышения процентной ставки? Получаются прямо-таки почти партнерские отношения», – считает Соловьев. Кроме того, если банк знает, что возможность своевременного и полного возврата кредита заемщиком зависит в основном от движения цен на сырье в условиях нестабильного рынка и всей экономической ситуации в целом, то это должно быть дополнительным и весьма серьезным аргументом для обсуждения целесообразности кредитования в принципе, добавляет юрист. И уж коль все же решение о предоставлении кредита принимается, то его ставка должна учитывать все возможные риски. Ведь обязанность заемщика возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее является второй важной составной частью кредитных взаимоотношений, отмечает он. С одной стороны, если банки будут настолько участвовать в бизнесе заемщиков, а заемщики, в свою очередь, интересами успешности по этой причине пренебрегут, боюсь, что количество банков и их объемы начнут оперативно сокращаться, предупреждает аналитик Национального рейтингового агентства (НРА) Вадим Тихонов. Он отмечает, что не надо забывать также о том, что российские банки не очень «любят» показывать реальную прибыль. То есть, с этой точки зрения, предложение фракции коммунистов в Думе – это очень сырой «вброс», вызывающий пока гораздо больше вопросов, чем ответов. Разумеется, в таком бескомпромиссном виде, без кардинальных корректировок, никто такие предложения не примет и не утвердит, считает Вадим Тихонов. С другой же стороны, если взять, например, сельское хозяйство, представителям которого и так непросто получить нормальный, удовлетворяющий их потребности, кредит, то общую ситуацию такие нормы точно не улучшат, полагает Тихонов. «Правительство все-таки, как минимум, на словах, заинтересовано в развитии и сельского хозяйства, и экономики в целом, Банк России, в свою очередь, при сокращении темпов экономического роста, готов снижать ставки, а предложение, о котором мы говорим, сработает, скорее, в обратную сторону», – полагает эксперт. Реализации предложенных КПРФ мер на практике путем принятия соответствующих законодательных актов не поможет, здесь нужна единодушная воля банкиров для помощи бизнесу, нужны партнерские отношения с кредитуемыми, считает Ольга Пономарева. «Я считаю, что если банкиры нашей страны захотят, то точно смогут пойти навстречу бизнесу. Если бизнес вынужден брать кредит, то бизнес надо его не топить, а помогать ему. Надо понимать, что на получении быстрых денег и захвате активов не строится долгосрочная экономика, благополучие и репутация банковского сектора», – убеждена юрист. Кредит как особая форма движения денег имеет уже давно устоявшееся традиционное документально-договорное оформление, которое понятно как банкам, так и их клиентам, юристам, судьям, отмечает Иван Соловьев. «Понятно, что в договоре можно прописать практически любые условия предоставления и получения кредита. Вот только найдутся ли банки, готовые фактически поставить экономические интересы своего заемщика выше собственных? Последние двадцать лет у нас было наоборот», - сомневается в реалистичности предложения КПРФ он. Заместитель председателя правления Нордеа-банка Михаил Поляков так прокомментировал инициативу коммунистов: «Банки чрезвычайно заинтересованы в успешности работы кредитуемых ими предприятий, поскольку от этого зависит возврат предоставленных кредитов. Принимая решение о финансировании компании, банк проводит комплексный анализ всех рисков, связанных с деятельностью компании, оценивает рыночные, финансовые, коммерческие риски и так далее – вплоть до рисков воздействия на окружающую среду». Поэтому говорить о том, что необходимы специальные программы, стимулирующие банки оценивать риски при кредитовании компании, не имеет смысла, считает Поляков. В случае, если компания сталкивается с финансовыми сложностями, кредитор, естественно, будет оказывать помощь, поскольку заинтересован в возврате своих кредитов или инвестиций, добавляет он.

Дата: 03.07.2013

Автор фото: itpgroup.ru

Источник: http://bankir.ru/